Tesouro Selic – Oque é e como você pode investir

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, considerado uma das formas mais simples e seguras de investir no Brasil.

Ele está diretamente atrelado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, o que garante ao investidor uma rentabilidade próxima aos juros praticados pelo Banco Central.

Esse título pertence ao programa Tesouro Direto, uma plataforma acessível criada para democratizar o acesso aos investimentos em renda fixa.

Por ser fácil de entender e exigir valores iniciais baixos, o Tesouro Selic se tornou a porta de entrada ideal para quem está começando a investir.

Oque faz do tesouro selic tão popular?

O que torna o Tesouro Selic tão popular entre os brasileiros é o seu equilíbrio entre segurança, liquidez e rentabilidade.

Diferente da poupança, ele oferece um rendimento que acompanha de forma mais fiel a taxa básica de juros, gerando ganhos superiores mesmo após o desconto do imposto de renda.

Além disso, o risco de calote é considerado extremamente baixo, já que o pagamento é garantido pelo próprio governo federal.

Isso o transforma em uma alternativa de renda fixa sólida para perfis conservadores e moderados.

Outro ponto que atrai os investidores é a alta liquidez do Tesouro Selic.

O resgate pode ser feito a qualquer momento em dias úteis, com o valor sendo creditado na conta no dia útil seguinte (D+1).

Isso o torna extremamente adequado para a formação de reserva de emergência, pois permite acesso rápido ao dinheiro em momentos de necessidade;

Sem a perda de rentabilidade como ocorre em alguns CDBs ou fundos de investimento com carência.

Essa característica é essencial para quem deseja manter o dinheiro rendendo, mas disponível.

Não à toa, especialistas em finanças pessoais frequentemente recomendam o Tesouro Selic como o melhor investimento para a reserva de emergência.

Além de ser isento de surpresas como perdas por marcação a mercado em curtos prazos, ele oferece estabilidade em cenários de oscilação econômica.

Oque é o tesouro selic

O Tesouro Selic é um título público do tipo pós-fixado, cujo rendimento acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

Em termos técnicos, ele é classificado como um título público federal com rentabilidade atrelada à Selic diária, sendo considerado o mais estável entre os papéis do Tesouro Direto.

Ele tem como objetivo principal oferecer ao investidor uma aplicação com baixo risco, alta liquidez e rentabilidade que reflete as condições atuais da política monetária do país.

Sua simplicidade operacional também o torna ideal para quem está começando a investir em renda fixa.

Como é a remuneração do tesouro selic?

A remuneração do Tesouro Selic é composta por dois componentes: a variação da taxa Selic (diária) e uma taxa adicional fixa definida no momento da compra do título.

Essa taxa adicional é geralmente pequena, mas garante um rendimento um pouco superior ao da Selic pura.

Isso significa que o valor investido cresce diariamente, seguindo o comportamento da taxa de juros.

Por essa razão, o Tesouro Selic é ideal para prazos curtos ou indeterminados, pois não sofre com a volatilidade de mercado;

Ao contrário de outros títulos públicos que podem apresentar oscilações no preço caso o investidor deseje vender antes do vencimento.

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Comparando o tesouro selic com outros títulos do tesouro direto

Ao compararmos o Tesouro Selic com outros títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado, as diferenças ficam claras.

O Tesouro IPCA+ é um título híbrido, que paga uma taxa fixa mais a inflação (IPCA), sendo mais indicado para o longo prazo e proteção do poder de compra.

Já o Tesouro Prefixado tem uma rentabilidade fixa acordada no momento da compra, o que pode gerar perdas caso haja uma alta relevante nos juros.

Ambos os títulos estão sujeitos à marcação a mercado, o que pode gerar volatilidade nos preços antes do vencimento.

O Tesouro Selic, por sua vez, é o único que praticamente elimina esse risco quando o resgate é feito a qualquer momento.

Essas características tornam o Tesouro Selic único entre os títulos do Tesouro Direto.

Ele combina previsibilidade de rentabilidade, facilidade de acompanhamento e baixa exposição a oscilações do mercado financeiro.

Como funciona o rendimento do tesouro selic na prática

O rendimento do Tesouro Selic na prática é simples de entender, mas muito eficiente para quem busca estabilidade e segurança.

Como o título é pós-fixado, sua rentabilidade acompanha a taxa Selic diária, ou seja, o dinheiro aplicado cresce todos os dias úteis com base nos juros definidos pelo Banco Central.

Além disso, o investidor ainda recebe uma pequena taxa adicional fixa, definida no momento da compra do título.

Essa combinação proporciona ganhos constantes, sem as oscilações bruscas que podem ocorrer em outros ativos de renda fixa mais voláteis.

Veja Um Exemplo prático investindo 10 mil reais no tesouro selic

Para ilustrar com um exemplo prático: suponha que a taxa Selic esteja em 10,50% ao ano, e o Tesouro Selic 2027 esteja sendo negociado com uma taxa adicional de 0,05%.

Nesse cenário, o rendimento bruto anual do título seria de aproximadamente 10,55%. Se você investisse R$ 10.000, ao fim de um ano, o valor bruto seria em torno de R$ 11.055,00.

Claro, é importante lembrar que sobre esse rendimento incidem imposto de renda (seguindo tabela regressiva) e a taxa de custódia da B3, atualmente de 0,20% ao ano para valores acima de R$ 10 mil.

Como a taxa selic impacta o rendimento do título tesouro selic ?

A taxa Selic tem impacto direto sobre a rentabilidade desse título. Quando a Selic sobe, o rendimento do Tesouro Selic aumenta automaticamente.

Já quando a Selic cai, a rentabilidade também é ajustada para baixo.

Isso significa que o desempenho do título acompanha de perto o cenário econômico e as decisões do Comitê de Política Monetária (Copom);

Tornando o investimento muito transparente e previsível para quem acompanha minimamente os movimentos do mercado.

Diferente de aplicações como o Tesouro Prefixado, aqui o investidor não precisa “prever o futuro” para ter bons resultados.

Como fica Rentabilidade líquida após descontar o IR e taxas

Considerando a rentabilidade líquida, após descontos de IR e da taxa da B3, o Tesouro Selic ainda se mantém muito competitivo frente à poupança, fundos DI e CDBs de grandes bancos.

Em prazos superiores a dois anos, o imposto de renda incide à alíquota mínima de 15% sobre os rendimentos, o que aumenta o ganho líquido.

Por isso, o título é ideal para quem deseja um investimento que combine liquidez diária, rendimentos reais positivos e baixa complexidade.

Como investir no tesouro selic passo a passo

1º Passo – Abrir conta em uma corretora:

Investir no Tesouro Selic é um processo simples e acessível, mesmo para quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos.

O primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de valores autorizada pelo Banco Central e habilitada pelo Tesouro Direto.

Hoje, existem diversas plataformas digitais que oferecem esse serviço sem cobrança de taxa de corretagem, o que torna o investimento ainda mais atrativo.

Após a abertura da conta e a transferência de recursos via TED ou PIX, o investidor já está apto a aplicar no Tesouro Selic.

2º Passo – Escolha do título (ex: Tesouro Selic 2025, 2027 etc.)

O próximo passo é acessar a plataforma da corretora e escolher o título desejado.

No caso do Tesouro Selic, os títulos mais comuns são identificados com o ano de vencimento, como Tesouro Selic 2025 ou Tesouro Selic 2027.

Ambos funcionam da mesma forma: pagam a variação da taxa Selic mais uma pequena taxa fixa adicional.

A diferença principal entre eles está na data de vencimento.

Quanto mais distante o vencimento, maior tende a ser essa taxa adicional.

Mesmo assim, o investidor pode resgatar o valor antes do prazo final, com rendimento proporcional ao tempo em que permaneceu com o título.

3º Passo: Defina o 4ºValor mínimo para começar

Outro atrativo do Tesouro Selic é o seu baixo valor mínimo de entrada.

Atualmente, é possível começar a investir com cerca de R$ 30, o que torna o ativo altamente acessível para qualquer perfil de investidor.

Isso permite que mesmo pequenos poupadores comecem a formar sua reserva de emergência ou iniciem um plano de investimento consistente.

Além disso, o Tesouro Direto permite compras programadas, facilitando o hábito de investir de forma recorrente, como uma espécie de “poupança turbinada”.

4º Passo – Como acompanhar seus investimentos

Após a aplicação, o acompanhamento dos investimentos pode ser feito tanto pela plataforma da corretora quanto diretamente pelo site ou app oficial do Tesouro Direto;

Que fornece informações detalhadas sobre rentabilidade acumulada, valor de mercado, saldo bruto e líquido.

Essa transparência é uma das grandes vantagens do Tesouro Selic em comparação com outros produtos de renda fixa.

Vantagens e desvantagens de investir no Tesouro Selic

O Tesouro Selic é amplamente reconhecido por suas vantagens, especialmente entre investidores que buscam segurança e previsibilidade.

Uma das principais vantagens é a segurança do investimento.

Como se trata de um título emitido pelo Tesouro Nacional, ele tem o menor risco de crédito do mercado — o chamado risco soberano.

Isso significa que, salvo um colapso da própria economia brasileira, o investidor tem garantia de receber o valor aplicado com os rendimentos acumulados.

Essa característica faz com que o Tesouro Selic seja frequentemente indicado para a formação de reserva de emergência.

Outra grande vantagem é a liquidez diária, o que significa que o investidor pode vender o título a qualquer momento em dias úteis, recebendo o valor em D+1 (um dia útil após a solicitação).

Essa facilidade é essencial para quem deseja manter o dinheiro rendendo, mas disponível para eventuais emergências.

Além disso, o Tesouro Selic é pouco sensível à marcação a mercado;

O que o diferencia de outros títulos públicos como o Tesouro IPCA+ ou o Prefixado, que podem apresentar perdas se resgatados antes do vencimento.

A simplicidade do Tesouro Selic também merece destaque. Diferente de investimentos mais sofisticados, ele pode ser compreendido por qualquer pessoa, inclusive iniciantes.

A aplicação pode ser feita com valores baixos, diretamente pela plataforma do Tesouro Direto ou por corretoras, e o acompanhamento do rendimento é intuitivo.

Desvantagens

Entretanto, o tesouro selic também possui desvantagens que devem ser consideradas.

A primeira delas é a rentabilidade limitada, especialmente em períodos de juros baixos.

Como seu rendimento está atrelado à taxa Selic, em momentos de cortes agressivos na taxa básica, os ganhos podem ser pouco atrativos em termos reais, especialmente se descontada a inflação.

Além disso, há a tributação regressiva do imposto de renda, que começa em 22,5% para aplicações de até 180 dias e vai diminuindo até 15% para investimentos acima de dois anos — o que impacta diretamente a rentabilidade líquida.

Por fim, outra desvantagem é a taxa de custódia da B3, atualmente de 0,20% ao ano para valores acima de R$ 10 mil.

Embora pequena, essa cobrança pode corroer parte do rendimento, especialmente em valores maiores ou em cenários de juros baixos.

Esses pontos mostram que, embora o Tesouro Selic seja uma excelente opção para segurança e liquidez, ele não é o mais indicado para quem busca maiores retornos no longo prazo.

Tesouro Selic é para você?

O Tesouro Selic é um investimento ideal para quem busca segurança, liquidez e simplicidade, sem abrir mão de um rendimento superior ao da poupança.

É especialmente recomendado para investidores iniciantes, pessoas que estão construindo sua reserva de emergência ou qualquer perfil que valorize a estabilidade financeira.

Por oferecer liquidez diária e rendimento previsível, ele funciona como uma espécie de “porto seguro” dentro de uma carteira de investimentos;

Sendo excelente para momentos de incerteza econômica ou para quem precisa ter acesso rápido ao dinheiro investido.

Para quem o título do tesouro selic é ideal?

Por outro lado, o Tesouro Selic pode não ser a melhor opção para investidores que buscam maior rentabilidade no longo prazo.

Se o objetivo for superar a inflação com ganhos reais mais expressivos, o Tesouro IPCA+ pode ser mais adequado.

Já para quem acredita em uma tendência de queda nos juros, o Tesouro Prefixado pode entregar rendimentos mais atrativos — desde que mantido até o vencimento.

Em ambos os casos, o investidor precisa estar disposto a assumir mais riscos e lidar com a marcação a mercado, que pode gerar volatilidade nos preços antes do vencimento.

Quando optar por outras opções ao invés do tesouro selic?

Mesmo dentro da renda fixa, é importante diversificar os investimentos.

Manter parte do capital no Tesouro Selic garante estabilidade, mas alocar recursos em outros ativos de renda fixa como:

CDBs de bancos médios, LCIs/LCAs ou até mesmo fundos de crédito privado, pode trazer equilíbrio entre segurança e rentabilidade.

A diversificação protege a carteira contra cenários desfavoráveis e otimiza os ganhos de forma mais inteligente, mesmo para investidores conservadores.

Dica final: diversificação mesmo na renda fixa

Em resumo, o Tesouro Selic é altamente recomendado para objetivos de curto prazo, reserva de liquidez e proteção do capital.

Ele é uma peça essencial em qualquer carteira equilibrada, mas não deve ser o único ativo da sua estratégia.

Com um bom planejamento, é possível aproveitar o melhor do Tesouro Selic e complementar com outras opções que se encaixem no seu perfil de risco e nos seus objetivos financeiros.

Faq – Perguntas frequentes sobre Tesouro Selic

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