Tesouro IPCA vs Ações: Entenda isso e pare de perder dinheiro! Parece exagero mas não é você pode sim tá perdendo muita grana ao focar somente na segurança da renda fixa.
Mas depois de ler esse conteúdo você vai entender de verdade qual deles vale mais a pena. IPCA vs AÇÕES, quem ganha essa disputa, confira agora!
Qual deles vale mais a pena? Entenda a estratégia e saiba se você está deixando dinheiro na mesa ao focar só na renda fixa em 2025!
Você já se perguntou se está deixando dinheiro na mesa ao focar apenas em investimentos seguros como o Tesouro IPCA?
Neste artigo, desvendamos o mito de que a renda fixa é a única saída para proteger seu patrimônio.
Descubra a diferença crucial entre proteger e multiplicar seu dinheiro numa espécie de comparação do tesouro ipca vs ações te mostrar por que a renda variável, quando usada de forma inteligente, pode ser a chave para a sua independência financeira.
Pare de seguir a manada e aprenda a construir riqueza de verdade, longe do medo e com uma estratégia que foca no crescimento de longo prazo.
Tesouro IPCA vs Ações: Mentiram pra você, ao dizer que só existe segurança na renda fixa!
“É melhor garantir a segurança do que arriscar na bolsa.” Essa é a frase que a maioria dos consultores e gerentes de banco repetem para seus clientes.
O Tesouro IPCA, um dos investimentos mais seguros do país, é frequentemente vendido como a escolha inteligente para quem quer proteger seu dinheiro da inflação.
Afinal, a promessa de rendimento real (acima do IPCA) é muito atraente.
O problema é que, ao focar 100% na segurança, muitos investidores estão perdendo a oportunidade de construir um patrimônio realmente significativo.
Eles evitam a renda variável por medo, mas o que não percebem é que a longo prazo, essa “segurança” pode custar caro em termos de potencial de crescimento.
A crença de que a renda fixa é a única saída para proteger o dinheiro é o maior erro que um investidor com horizonte de longo prazo pode cometer.
Num embate entre o tesouro IPCA vs ações acontece o seguinte!
Afinal, investir na renda fixa traz sim muita segurança, mas te impede de capturar o potencial explosivo da valorização que só a renda variável proporciona.
Isso se deve ao fato de que a nos ativos de renda fixa, você têm uma maior previsibilidade, e dependendo do ativo até mesmo saber por antecedência quanto vai receber no futuro.
E no caso do tesouro ipca+ que pertence ao tesouro direto, que o deixa ainda mais seguro mais ainda, oque se explica o racional por quem defende tanto á renda fixa.
Não tá errado, mais tudo em exagero é veneno.
Já para a renda variável, o investimento oscila muito mais, podendo trazer ganhos ou perdas substancias também!
Ou seja, é a famosa teoria de mercado do “risco retorno”, onde a segurança existe sim, e importa, mas rende menos;
Nesse caso o investidor opta pela segurança e a previsibilidade, e acaba abrindo mão de uma alta rentabilidade, que só a renda variável possui.
O motivo disso é o seguinte, as ações da empresas flutuam muito mais, porém as empresas são muito mais flexíveis, e com mais ferramentas para rentabilizar seus negócios.
Por exemplo, enquanto á renda fixa possui títulos prefixados que remuneram á taxas pré acordadas, as empresas repassam á inflação direta para seus clientes;
Retêm parte dos seus lucros para reinvestir em seus negócios continuamente, garantindo assim crescimento contínuo, e ainda distribuem parte desses lucros para seus acionistas.
Á depender é claro da política de dividendos adotadas por cada empresa, mas o fato aqui é que investir em ações você ganha:
Repasse efetivo da inflação – Crescimento contínuo ao longo prazo – Gera Renda Passiva com dividendos, e JCPs – Eventuais Bonificações e muito mais.
Ou seja enquanto na renda fixa você tem uma rentabilidade pré-definida, medida inclusive por índices hipotéticos;
Nas ações você têm reajustes efetivos de inflação, já que segue a dinâmica do mercado, além de outras vias de crescimento para seu patrimônio.
Tesouro IPCA vs Ações: Eu tinha a mesma dúvida que você antes!
Eu já estive nesse lugar. Eu também achava que numa comparação de risco retorno entre o tesouro ipca vs ações, eu achava que as ações eram muito arriscadas.
Por muito tempo, minha carteira de investimentos era quase toda em renda fixa. A promessa de rendimento garantido era um conforto aparente pra mim também!
Lembro-me de quando o Tesouro IPCA estava pagando taxas ótimas, e eu pensava: “Pra que arriscar na bolsa se posso ter um rendimento garantido e acima da inflação?”.
No entanto, com o tempo, comecei a estudar mais profundamente a história do mercado de capitais e percebi que;
Enquanto meu dinheiro estava seguro, ele não estava se multiplicando de verdade.
Eu estava protegendo meu capital, mas não o fazendo crescer de forma exponencial.
Foi aí que entendi que o verdadeiro motor da multiplicação de riqueza está nas ações. Minha mentalidade mudou, e minha carteira também.
Tesouro IPCA vs Ações: Essa Falsa segurança tá te fazendo perder dinheiro!
Ao ler este artigo, você vai entender a diferença crucial entre proteger seu dinheiro e multiplicá-lo.
Vou te mostrar, com argumentos sólidos, por que a renda variável, especificamente o investimento em ações;
Tem o potencial de superar a rentabilidade da renda fixa em um horizonte de tempo mais longo.
Você vai perceber que a segurança do Tesouro IPCA+ tem seu papel, mas ela não deve ser a única protagonista da sua história financeira.
Prepare-se para ver os investimentos de longo prazo com uma nova perspectiva e a entender por que os maiores investidores do mundo usam a renda variável para construir seus impérios.
Inclusive, encontrei no Youtube um vídeo muito interessante, onde essa dinâmica é muito bem explicada, vou deixar ele aqui abaixo pra você conferir inclusive:
Tesouro IPCA vs Ações: Qual é o melhor afinal?
O Tesouro IPCA é um excelente aliado para a sua reserva de emergência e para objetivos de curto e médio prazo. Ele protege o seu poder de compra.
No entanto, para objetivos de longo prazo, como a independência financeira ou a aposentadoria, o investimento em ações oferece um potencial de crescimento muito superior.
O impacto na sua vida será direto: em vez de apenas proteger seu capital da inflação, você passará a ter um patrimônio que realmente cresce, gerando cada vez mais renda passiva.
Você estará construindo uma base sólida para a liberdade financeira, não apenas se defendendo das perdas.
Se você está pronto para ir além da renda fixa e começar a explorar o universo das ações de maneira inteligente e segura:
confere essa super dica aqui abaixo!
DICA EXTRA!
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Aproveitando o melhor dos dois mundos: a segurança onde ela é necessária e o crescimento onde ele é possível.
Faq – Perguntas frequentes sobre o tesouro ipca+
Ipca+7 é bom?
Sim, a taxa de IPCA + 7% é considerada muito boa, sendo uma oportunidade rara e atraente no mercado de renda fixa devido à sua alta rentabilidade real, proteção contra a inflação e baixo risco de crédito. No entanto, o investidor deve ter uma visão de longo prazo, pois a venda do título antes do vencimento pode gerar perdas devido à marcação a mercado.
Por que é uma boa oportunidade
Alta rentabilidade real:
A taxa de 7% de retorno real é rara e superior a momentos históricos, especialmente em títulos de longo prazo.
Proteção da inflação:
O título é indexado ao IPCA, o que garante que seu investimento sempre renderá acima da inflação, protegendo o poder de compra.
Baixo risco de crédito:
O título é emitido pelo governo federal (Tesouro Direto), que possui risco de calote muito baixo, tornando o investimento seguro.
Risco de mercado:
A volatilidade do título é um fator a se considerar, especialmente se você precisar vender antes do vencimento, pois o preço do título flutua no mercado secundário com a variação das taxas. Fatores a considerar
Visão de longo prazo:
Para se beneficiar da rentabilidade completa, o ideal é levar o título até o vencimento.
Volatilidade:
O preço do ativo pode cair se as taxas de juros subirem no futuro, e a alta de juros no curto prazo afeta o valor dos títulos.
Percepção do mercado:
As taxas de juros do Tesouro IPCA+ podem mudar devido a fatores macroeconômicos e à percepção do mercado sobre a situação fiscal do governo. Em resumo, se você pode manter o investimento por um longo período, o IPCA + 7% é uma oportunidade excelente e atrativa para aumentar o patrimônio e se proteger da inflação.
ipca+7 quanto rende?
Um título “IPCA + 7%” rende o IPCA (inflação) mais 7% ao ano, além da inflação, resultando em um rendimento bruto que combina essas duas partes. O rendimento exato anual dependerá do IPCA acumulado no período de investimento e do Imposto de Renda, que incide sobre o ganho total.
Como o IPCA + 7% funciona:
Correção pela Inflação:
O rendimento é corrigido pela inflação (IPCA), garantindo que o seu dinheiro mantenha o poder de compra ao longo do tempo.
Juros Fixos:
Além da inflação, o investimento oferece uma taxa de juros fixa de 7% ao ano.
Cálculo do Rendimento:
Exemplo: Se o IPCA acumulou 5% em um ano e você tem um título IPCA + 7%, seu rendimento bruto seria de aproximadamente 12%.
Considerações: Esse cálculo é simplificado, pois o rendimento se acumula e o Imposto de Renda é cobrado sobre os ganhos, o que reduz o retorno final.
Onde encontrar e exemplos:
Tesouro Direto:
Existem títulos públicos como o Tesouro IPCA+ que podem ter uma taxa de 7% ou superior, como o Tesouro IPCA+ com vencimento em 2040, com uma taxa de 7,05% ao ano, segundo a InfoMoney.
CDBs:
Alguns Certificados de Depósito Bancário (CDBs) oferecem rentabilidade “IPCA + X%”, e alguns foram encontrados na casa dos 7% no mercado, como o da Yubb.
Em resumo: “IPCA + 7%” é uma oportunidade de investimento em que você ganha o valor da inflação mais um adicional de 7% ao ano, protegendo seu dinheiro contra a perda do poder de compra e oferecendo um ganho real.
Tesouro ipca+, oque é?
O Tesouro IPCA+ é um título público de renda fixa que oferece rentabilidade atrelada à inflação (IPCA) mais uma taxa de juros real prefixada. Esse título protege seu capital do aumento dos preços, garantindo que seu investimento cresça acima da inflação em um prazo determinado. Ele é ideal para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou a faculdade dos filhos, pois o retorno é composto por uma taxa fixa mais a correção do IPCA ao longo do tempo.
Como funciona a rentabilidade:
Variação do IPCA:
Garante que seu dinheiro não perca poder de compra, acompanhando a inflação oficial do país.
Taxa de Juros Prefixada:
Um ganho adicional que é definido no momento da compra e pago ao final do prazo, se o título for mantido até o vencimento. Para que serve o Tesouro IPCA+:
Proteção contra a inflação:
É a principal vantagem, pois o seu dinheiro investido sempre terá um ganho real.
Objetivos de Longo Prazo:
Ideal para quem precisa de um valor para o futuro, como a aposentadoria, pois o investimento permite o acúmulo de capital no longo prazo.
Paz de espírito:
Investir nele oferece mais segurança, pois você tem a garantia de um rendimento real, desde que mantenha o título até o vencimento.
Como investir:
Você pode investir no Tesouro IPCA+ através da plataforma do Tesouro Direto, comprando uma fração do título em uma corretora de valores.
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