Hoje falaremos do tesouro direto, trazendo um guia definitivo para ajudar até o investidor iniciante, investir com segurança e tranquilidade nos títulos públicos do governo.
Oque é tesouro direto?
Tesouro direto é um programa do governo em parceria com bolsa de valores que visa democratizar o acesso, e permitir que pessoas comuns possam comprar e vender os títulos públicos disponibilizados pelo governo.
Com isso, o investidor compra-los diretamente do governo para receber no vencimento o dinheiro investido de volta, Acrescido de juros no vencimento do título.
Na prática o tesouro direto funciona da seguinte forma, você compra os títulos do governo hoje; e ele usa esses recursos para financiar seus gastos;
se comprometendo á comprar seus títulos á qualquer momento caso você queira vender por algum motivo;
Ou a pagar á os valores e os juros combinados na hora em que você efetuou o investimento, caso você carregue os títulos públicos até o vencimento.
Qual o valor mínimo que posso investir no tesouro direto?
O valor mínimo que pode ser investido nos títulos do tesouro direto é de 30 reais.
Oque o torna o investimento nesses ativos de renda fixa muito simples, e acessível para todos.
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Tesouro direto – Entenda os motivos de ser tão simples e fácil de se investir para quem é um investidor iniciante
Para o investidor iniciante e está começando agora, os títulos do tesouro direto e ativos de renda fixa são mesmo os mais indicados para você investir.
Isso se deve ao fato de que, para quem está iniciando no mundo dos investimentos agora…
é normal aparecer muitas dúvidas comuns á quem está ingressando nesse mundo tão novo.
Fica tranquilo que nesse guia completo para iniciantes no tesouro direto eu irei te contar tudinho, como você pode investir neles de maneira simples e muito tranquila inclusive.
Por que eu posso falar que investir no tesouro direto é muito Tranquilo?
Pois é muito seguro, uma vez que tem o menor risco possível, pelo fato de ser emitido pelo próprio governo.
Ou seja, o risco do governo não te pagar é quase zero;
pois ele na condição de dono e controlador da moeda corrente, basta imprimir umas notas e pagar á quem ele deve!
No que tange o quesito da acessibilidade, também é facilmente simples de entender, pois:
Os títulos do tesouro direto são Amplamente comercializados na grande maioria das instituições financeiras do país.
Para você ter noção, atualmente os títulos do tesouro direto estão presentes na categoria de renda fixa de aplicativos de grandes bancos, corretoras, etc.
Ou seja, o tesouro direto é simples de entender a dinâmica, acessível para todos e ainda pode ser feito o investimento pelo seu celular de maneira 100%online.
Tesouro direto títulos e taxas – Em qual investir?
Títulos e taxas do tesouro direto hoje.
Os títulos do tesouro direto podem ser Classificados em três categorias: Os títulos Prefixados, os pós fixados e os atrelados á inflação.
Vou te explicar melhor como funciona cada um deles a partir de agora:
Títulos Prefixados:
Os Prefixados são aqueles títulos que têm uma taxa fixa, que não muda de maneira nenhuma, se você carregar o título até o vencimento.
Ou seja, ao investir em um título Prefixado você tem a previsibilidade de saber exatamente quanto vai receber certinho lá no vencimento.
Uma vez que a taxa é fixa, exemplo se você investisse num tesouro prefixado á 10% com vencimento para 2035 por exemplo;
Você iria receber os 10% ao ano, independente do que acontecesse até lá. Isso é conhecido como alta previsibilidade, por Você saber exatamente quanto vai receber lá no vencimento sem sustos.
Eu até deixei um print da tela do site tesouro direto pra você ter uma noção dos título e taxas que o tesouro direto possui no momento em que escrevo esse conteúdo.
Se você quiser fazer simulações com títulos diferentes, ver qual é o melhor para você investir e tal;
eu recomendo que você acesse osite do tesouro direto e faça sua simulações com os títulos de seu interesse.
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Títulos pós fixados:
No caso dos dos pós Fixados a dinâmica é diferente.
Os título pós fixados do tesouro direto variam com o passar do tempo, pelo fato deles serem atrelados á taxa selic.
A taxa selic da nossa economia pode variar de acordo com a economia ou fatores externos , podendo oscilar para cima ou para baixo á depender do cenário.
Por tanto, no caso dos títulos pós fixados o mais comum é você receber a inflação corrente, mais um pequena taxa que será paga no vencimento.
Esses títulos são muito recomendado para você deixar por exemplo o valor destinado da sua reserva de emergência.
Pelo fato dele manter o poder de compra do seu dinheiro pelo período investido;
e ainda lhe pagar juros no vencimento, garantindo assim que você tenha um ganho real de fato!
Vamos pegar um título como exemplo pra que fique mais fácil de você entender;
Vamos imaginar que você investisse no título do tesouro selic 2031 por exemplo :
Nesse caso, você ganharia a inflação que hoje é de 13,75 ao ano no momento em que escrevo esse conteúdo;
mais a taxa de 0,1181% lá no dia 01/03/2031 que é quando venceria esse título, Como você pode ver na foto acima inclusive.
Vale ressaltar que o Título do tesouro selic tem uma alta liquidez;
oque quer dizer que é possível você sacar seu montante investido Rapidamente caso seja necessário.
Exatamente como uma emergência sugere, por isso o nome reserva de emergência é muito utilizado;
para guardar aquele valor que todos precisamos ter guardado, caso algo aconteça ou para uso de planos de curto prazo.
Tesouro Direto – Guia definitivo Para iniciantes.
Títulos Atrelados á inflação:
Já os títulos do tesouro direto da categoria atrelados á inflação eles são dentre todos os mais voláteis ;
Sendo mais indicados para os investidores que desejam ganhar dinheiro com a marcação á mercado.
Marcação á mercado é uma conversa um pouco mais avançada e que para você que é iniciante não se confundir aqui eu irei falar dela mais adiante…
Mais falando dos títulos atrelados á Inflação ainda…
esses títulos costuma serem mais voláteis devido ao fato de serem atrelados ao indicador IPCA – (Índice de preços Ao consumidor Amplo),
O ipca seria basicamente uma espécie de Índice que mede á inflação, que é a perda do poder de compra do dinheiro ao longo do tempo.
Os títulos atrelados ao IPCA, usam um indicador diferente, pagando á você o valor do IPCA ATUAL, mais uma taxa no vencimento do título.
Esses título do tesouro ipca, são mais indicados para quem deseja investir para o longo prazo.
Podendo Garantir á você investidor do tesouro direto, travar a taxa atual que está sendo paga hoje, e carregar por um longo período.
Sem precisar se preocupar mais com a inflação que o país venha á ter até lá.
Independente se a taxa selic subir ou cair…
Afinal, seu título lhe pagará o valor do ipca, que é na prática a inflação do período;
mais a taxa acordada, lhe garantindo assim um ganho real no resgate do título.
Por tanto investir nesse título você conseguiria preservar seu dinheiro nesse período na corrosão no poder de compra que a ´Inflação causa á moeda com o passar do tempo.
Na prática o título do tesouro ipca irá te pagar á inflação do Período Mais a taxa, seja a inflação o tamanho que for.
Que…
convenhamos é uma taxa muito alta, mesmo se tratando do Brasil que costuma ter uma taxa selic elevada na maioria das vezes;
sendo conhecido inclusive mundo á fora como o país da renda fixa ou país dos rentistas.
Por que o brasil tem tantos investidores de renda fixa?
É simples!
não interessa oque aconteça, quem ganha as eleições, se a economia vai desempenhar bem ou mal. com um tesouro direto com taxas tão elevadas assim;
basta investir na renda fixa e ir pra praia que sua vida tá resolvida. Pra quem tem dinheiro basta Comprar Um pouco de tesouro selic;
Para montar sua reserva de emergência e um dinheirinho pra o curto prazo nos títulos do tesouro ou num CDB( Certificado de depósito bancário), de um banção.
E a outra parte investe no tesouro IPCA, que daria um ganho mensal muito alto durante o período.
com pouco risco e sem precisar se arriscar na renda variável para ter uma alta rentabilidade.
Isso explica o porquê que a bolsa de valores têm perdido tantos investidores para a renda fixa;
ora, pra quê correr riscos na renda variável se a renda fixa que é mais segura tá pagando bem? Não tem lógica nenhuma!
O tesouro direto cobra alguma taxa para quem investir nos títulos?
Sim o tesouro direto tem sim Incidência de taxas para quem investe em seus títulos, mais é uma taxa bem Baixinha, de 0,25% ao ano só.
Essa taxa é a taxa cobrada pela B3.
Havendo também em algumas instituições cobranças de taxas;
você deve abrir conta em corretoras que tem taxa zero para investir no tesouro direto.
Oque não é difícil de achar, Uma vez que atualmente á maioria delas não cobram taxas;
e se você quiser ver a lista delas para abrir sua conta e investir com taxa zero;
Basta acessar o site do tesouro direto e conferir a lista das instituições que não cobram essas taxas.
Outras taxas existentes são ás relativas á tributação do imposto de renda;
onde á depender do título e do tempo que você deixar o valor investido você paga uma Alíquota específica.
Como na lista aqui abaixo:
Veja como funciona á cobrança do Imposto de Renda no Tesouro Direto
Até 180 dias: 22,5%
De 181 a 360 dias: 20%
De 361 a 720 dias: 17,5%
A partir de 721 dias: 15%.
Como investir no tesouro direto – Passo á passo!
Tesouro Direto – Guia definitivo Para iniciantes.
Para investir no tesouro direto é muito simples, basta acessar seu aplicativo do banco pelo celular mesmo, e investir direto no app do Banco.
Existe também a possibilidade de você abrir uma conta numa corretora de valores mobiliários e fazer por lá também.
Das duas opções acima eu recomendaria apenas que você tivesse o cuidado de evitar alguma instituição que Eventualmente cobre taxa pra investir no tesouro direto.
Digo isso por que a maioria delas hoje isentam o investidor dessa taxa;
mas ainda tem algumas instituições que cobram, então não pague taxa desnecessária e invista numa corretora taxa zero para o tesouro direto.
Depois desse aviso, eu ainda recomendaria que você optasse por uma corretora;
pelo fato delas terem uma gama maior de ativos para você investir, oque lhe dará mais opções de investimentos.
Além de profissionais capacitados que podem te ajudar e muito na hora de você investir te fornecendo recomendações sob medida para seu perfil de investidor.
Esse processo é bem rápido, basta você responder umas perguntas para a corretora conhecer você, ver que seus dados e informações são verídicas e por ai vai.
Depois disso, sua conta provavelmente já estará ativa e pronta pra receber dinheiro para você investir depois.
Pronto!
Depois disso você já poderá transferir o dinheiro para lá para investir no tesouro direto ou em qualquer outro ativo.
No caso do tesouro direto, depois que você investir á própria b3, ficará lhe enviando mensalmente as informações úteis á respeito dos seus investimentos no tesouro direto.
A b3 lhe enviará no final de cada mês extratos e demais informações que se faça necessário que você saiba á respeito dos seus títulos.
Se você gosta de investir também em ações, dar uma olhada nesses conteúdos aqui, onde falamos de ações boas e baratas atualmente. Link abaixo!
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