ITUB3, ITUB4, Banco Itaú: o guia completo para investidores iniciantes

Ações (itub3, itub4), do Banco Itaú — Descubra tudo sobre o maior banco da América Latina: sua história, modelo de negócios, dividendos, performance no 1T25.

E por que essas ações podem ser a peça-chave da sua carteira. Um conteúdo robusto, acessível e estruturado para quem quer investir em Itaú ações com segurança e inteligência.

🏛️ 1. História do Banco Itaú

O Itaú Unibanco é o resultado de uma fusão emblemática em 2008, unindo o tradicional Banco Itaú (fundado em 1943) e o moderno Unibanco (teve origem em 1924).

Desde então, consolidou-se como o maior banco da América Latina, estando presente em 21 países e atendendo a cerca de 55 milhões de clientes;

Além de contar com uma rede robusta de 99 mil colaboradores e 5 mil agências .

Desde fusões e aquisições até a expansão digital recente, o Itaú sempre reinventou sua estratégia para manter liderança, eficiência e relevância no mercado.

👥 2. Quem são os gestores do Itaú Unibanco

O Itaú une experiência histórica e visão moderna em sua gestão.

No comando do conselho está o histórico Pedro Moreira Salles, representando a família fundadora e garantindo continuidade;

Enquanto o CEO Milton Maluhy Filho, nomeado em 2023, lidera a transformação digital e a operação ágil do dia a dia.

O banco possui uma governança sólida, com um conselho diversificado que reforça a reputação no segmento financeiro;

Mesclando herdeiros fundadores e profissionais independentes — um equilíbrio estratégico fundamental.

💼 3. Como o Itaú gera receita

O modelo de negócios do Itaú é extremamente diversificado, o que o torna resiliente em contextos variados.

Sua base é composta por operações de varejo, que incluem contas, cartões, PIX e seguros; além de um forte braço de crédito (pessoal, imobiliário e empresarial).

No lado corporativo, o Itaú BBA oferece serviços de tesouraria e crédito a grandes empresas, enquanto no setor financeiro o banco atua com gestão de ativos, private banking e previdência.

A operação ainda é complementada por um sólido segmento de seguros e cartões, incluindo parceiras estratégicas como a Porto Seguro .

Essa mescla fortalecera o Itaú contra crises econômicas, resultando em receitas consistentes mesmo em períodos difíceis.

Gosta do setor bancário? Então vou deixar aqui abaixo outros conteúdos que fizemos sobre o Banco do Brasil, caso você queira ver também. Link abaixo:

Banco do Brasil (BBAS3): Queda nos Resultados, Dividendos Reduzidos e Desconto nas Ações — O Que Esperar agora?

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📊 4. Indicadores fundamentalistas (para as ações ITUB4)

O Itaú apresenta indicadores excepcionais frente aos pares do setor:

• P/L (Preço/Lucro): ~9,3×
• P/VPA: ~2,0×
• ROE (Retorno sobre Patrimônio): ~20–21%
• Dividend Yield (TTM): ~6–8%
• Payout: 48–68%
• Margem líquida: ~12%
• CAGR (5 anos): receita +14%, lucro +22%

Esses dados mostram não apenas rentabilidade elevada, mas também distribuição robusta ao acionista e valorização sustentável para longo prazo;

Um dos pilares que justificam a reputação do Itaú como “relógio suíço” do mercado financeiro inclusive.

📆 5.Quanto e quando o Itaú paga dividendos?

O Itaú distribui proventos mensais de JCP, geralmente no valor de R$ 0,015 por ação, além de pagamentos semestrais extras — normalmente em junho e dezembro.

Conforme você pode conferir no histórico dos últimos dividendos pagos e os que irão ser pagos nos meses seguintes na tabela abaixo:

No 1T25, além do pagamento mensal, houve um total de R$ 2,0067 distribuídos em 2025 até junho, um aumento significativo em relação ao total de R$ 1,29 em 2024.

Com um Dividend Yield TTM de cerca de 6% a 8%, o banco se mostra atrativo a quem busca regularidade em renda passiva — excelente para investidores iniciantes focados em fluxo de caixa.

Quer vier esses e outros números importantes dos resultados do 1t25, acesse o Site de Relacionamento com investidores.

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🔍 6. Destaques dos resultados do 1T25 do Banco

No 1T25, o Itaú entregou lucro líquido gerencial de R$ 11,128 bilhões, um aumento de 13,9% interanual e 2,2% sequencial — acima das estimativas do mercado.

O ROE atingiu 22,5%, batendo a média do setor.

A carteira de crédito cresceu 13,2% ano a ano (sem câmbio: +9,4%), alcançando R$ 1,38 trilhão, enquanto a margem financeira com clientes avançou 13,9%, somando R$ 29,4 bilhões.

A receita de serviços e seguros cresceu 5,6% ao ano (R$ 11,2 bilhões), mesmo com leve queda sazonal em 1T25.

O custo de crédito ficou controlado em 2,7% da carteira, com inadimplência acima de 90 dias caindo para 2,3% — nível mais baixo desde 1T21.

Além disso, o índice de eficiência melhorou para 38,1%, e os indicadores de capital (CET1, Basileia) seguem confortáveis.

Com esse desempenho, o banco reafirma sua estratégia de crescimento seletivo, eficiência operacional e gestão conservadora de risco, tornando-se ainda mais atrativo para investidores que buscam retorno e estabilidade.

🆚 7. Qual a diferença De ITUB3 e ITUB4?

• ITUB3: São as Ações ordinárias que dão aos seus acionistas o direito a voto nas assembleias.

• ITUB4: São as Ações preferenciais sem direito á voto, mas com direito aos mesmos proventos. Apesar de não permitirem voto, oferecem tag-along de 80%.

A escolha depende de seu perfil: se deseja participar das decisões, opte por ITUB3; se prioriza praticidade e rendimento, ITUB4 é mais conveniente.

💡 8. Entenda – por que ações do Itaú (ITUB3, e ITUB4), são uma ótima escolha de investimentos para iniciantes

• Escala e liderança: maior banco da América Latina, com enorme base de clientes e estrutura consolidada.

• Renda recorrente: combinação de proventos mensais e extras garante fluxo estável para investidores.

• Performance robusta: indicadores como ROE elevados e margem líquida consistente acima de 10%.

• Resultados sólidos no 1T25: lucro recorde, expansão de crédito, margem crescente, inadimplência controlada e eficiência operacional.

• Governança forte: gestão equilibrada entre legado e inovação, sem risco político.

• Ambiente de juros: beneficia a margem financeira do banco, aumentando lucros por crédito.

Em resumo, o Itaú oferece um perfil de investimento equilibrado, ideal para quem busca renda, estabilidade e valorização com proteção relativa frente a crises.

🧾 9. vale a pena investir em Itaú (ITUB3, e ITUB4)?

Sim. ITUB3 e ITUB4 são opções altamente recomendadas para investidores iniciantes, pois:

1. Entregam proventos regulares;
2. Têm forte crescimento e rentabilidade;
3. Demonstram resiliência nesses primeiros três meses de 2025;
4. Oferecem segurança via sua escala e governança;
5. São beneficiados em ambiente de juros altos.

Se o seu objetivo é construir uma carteira de renda passiva, crescimento estrutural e gestão de risco qualificada, investir no Itaú é uma escolha lógica, racional e estratégica.

❓ FAQ – Perguntas comuns Sobre o Itaú Unibanco

• ITUB3 e ITUB4 pagam o mesmo valor de dividendos?
  Sim. Ambos recebem os mesmos proventos, distribuídos mensalmente.

• Qual a próxima data de pagamento?
  Normalmente, no primeiro dia útil do mês subsequente ao fechamento de base.

• Como escolher entre ordinárias e preferenciais?
  Se quiser votar em assembleias, escolha ITUB3; para foco em proventos, ITUB4.

• Qual o risco principal?
  Cenário macro adverso, aumento da inadimplência e competição digital.

• Itaú é melhor que Bradesco e Santander?
  Em governance, escala digital e resultados recentes, sim — embora Bradesco tenha capilaridade física e Santander força internacional.

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