CDI: Entenda o Que É e Como Ele Afeta Seus Investimentos

Na década de 1980, o Banco Central do Brasil (BACEN) introduziu um mecanismo crucial para a estabilidade do sistema financeiro: o Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Antes dessa inovação, a falência súbita de instituições bancárias era um evento comum e obviamente muito preocupante.

O CDI funciona como um sistema de empréstimos entre bancos, uma espécie de “rodízio” financeiro.

Além disso, ele serve de base para o cálculo da taxa DI, um indicador amplamente utilizado para determinar a rentabilidade de diversos investimentos.

Veja Como Funciona o “Rodízio” Financeiro?

As negociações de Certificados de depósitos interbancários ocorrem exclusivamente entre instituições financeiras.

Aquelas com excesso de capital emprestam para as que necessitam, garantindo que todas cumpram as exigências regulatórias.

A chamada Regra de Basileia proíbe que os bancos encerrem o dia com saldo negativo em caixa, tornando essas transações interbancárias indispensáveis.

Imagine um dia atípico, com mais saques do que depósitos em um determinado banco. Para evitar o saldo negativo, essa instituição recorre a um empréstimo de outro banco.

O CDI padronizou esse processo, automatizando os empréstimos e simplificando a gestão financeira diária.

CDI é a Estabilidade do Mercado

O CDI não é apenas um mecanismo de empréstimo; ele é um pilar da estabilidade do mercado financeiro.

Ao garantir que os bancos tenham sempre recursos disponíveis, o CDI evita crises de liquidez e protege o sistema como um todo.

Além disso, a taxa DI, derivada do CDI, serve como referência para diversos investimentos, como CDBs, LCIs e LCAs.

Isso significa que o CDI influencia diretamente a rentabilidade de muitos produtos financeiros disponíveis para o investidor comum.

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Como funciona o cálculo ?

“Os bancos calculam a taxa dos certificados de depósitos interbancários com base nas operações de empréstimo que realizam entre si.”

A B3 coleta as taxas de juros praticadas nessas operações e calcula a média ponderada, que resulta na taxa do CDI diária.

A taxa dos Certificados de depósitos interbancários é expressa em termos anuais, mas é calculada diariamente.

Ou seja, a taxa que você vê sendo divulgada é a taxa anualizada, que é obtida pela capitalização da taxa diária ao longo de um ano.

Como você pode ver na tabela abaixo, que mostra a variação da taxa do cdi nos últimos anos.

Qual o valor do cdi hoje?

No momento em que escrevo este artigo: O CDI hoje registra uma taxa de 11,131% ao ano. No CDI acumulado de 2024, o índice atingiu 2,009%, enquanto que em 2023 alcançou 10,876%.

Qual a Relação Entre o Certificados depósitos interbancários e e a Taxa Selic?

A taxa do CDI está intimamente ligada à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Sendo esta definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central e influencia todas as taxas de juros do país, incluindo os certificados de depósitos interbancários.

Geralmente, a taxa dos certificados de depósitos interbancários acompanham de perto a taxa Selic, com uma pequena diferença.

Essa diferença ocorre devido aos custos operacionais e riscos envolvidos nas operações de empréstimo entre os bancos.

Como o CDI Afeta Seus Investimentos?

O CDI é um indicador fundamental para os investimentos de renda fixa, pois serve como referência para a rentabilidade de diversos produtos financeiros, como:

• CDBs (Certificados de Depósito Bancário): São títulos emitidos por bancos para captar recursos. Com CDBs com suas rentabilidades estando atreladas ao CDI, e podendo variar de acordo com cada instituição.

• “Bancos emitem LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) para financiar os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente. Além disso, eles podem atrelar a rentabilidade das LCIs e LCAs ao CDI.”

• Fundos DI: São fundos de investimento que aplicam seus recursos em títulos de renda fixa atrelados ao CDI.

Ao investir em produtos atrelados aos certificados de depósitos interbancários, você estará acompanhando de perto a taxa básica de juros da economia brasileira;

Oque pode garantir uma rentabilidade maior quando o cdi está alto, e uma rentabilidade modesta quando estiver baixo;

Porém essa rentabilidade já será previsível pra você e de quebra conta também com uma segura elevada para seus investimentos.

Vantagens de Investir em Produtos Atrelados ao CDI

• Segurança: Pelo fato de Muitos investimentos atrelados ao CDI serem protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Que garante o pagamento de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira em caso de falência do banco emissor.

• Rentabilidade: A rentabilidade dos investimentos atrelados aos certificados de depósitos interbancários tende a ser superior à da poupança e de outros investimentos de baixo risco.

• Facilidade: Os investimentos atrelados ao CDI são relativamente simples de entender e acompanhar, o que os torna uma boa opção para investidores iniciantes.

• Diversificação: Os investimentos atrelados ao CDI podem ser uma boa forma de diversificar sua carteira de investimentos, equilibrando o risco e o retorno.

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