Banco da Amazônia BAZA3: Esse Banco pode surpreender!

O que é Banco da Amazônia (BAZA3)?

O Banco da Amazônia S.A., com ações negociadas sob o ticker BAZA3, é uma instituição financeira de economia mista, com forte presença na região Norte do Brasil, cuja missão central é fomentar o desenvolvimento econômico e social nessa vasta área geográfica.

Fundado em 1942, como uma instituição voltada inicialmente ao desenvolvimento de crédito para borracha (“Banco de Crédito da Borracha”);

Posteriormente o banco evoluiu, mas manteve sua vocação regional: opera linhas de crédito voltadas ao agronegócio, agricultura familiar, infraestrutura, microcrédito, além de promover programas de desenvolvimento local e sustentável.

Esse foco regional dá ao banco um diferencial estrutural: ele capta a oportunidade de crescimento de uma parte do Brasil que muitas vezes é negligenciada pelos grandes bancos privados;

Mas que possui grande potencial, especialmente em infraestrutura, energia, logística, produção rural e mercados emergentes ligados à biodiversidade.

Além disso, o Banco da Amazônia tem programas voltados à sustentabilidade, agricultura sustentável e desenvolvimento verde, o que alinha com tendências ESG.

Para o investidor, as ações BAZA3 representa não apenas uma ação de banco, mas uma porta de entrada para investir em crescimento geográfico e socioeconômico que ainda não está completamente precificado pelo mercado.

Principais dados fundamentalistas do ativo (BAZA3)

Aqui vão os dados mais recentes e relevantes para entender o potencial financeiro de BAZA3:

Esses indicadores mostram um ativo subavaliado: preço abaixo do VPA substancialmente, P/L baixo (logo retorno sobre lucro alto), DY bastante generoso.

Para investidores de dividendos e de valor, esses números são bastante atrativos.

Como funciona o modelo de negócios do Banco da Amazônia

O Banco da Amazônia funciona com base em duas vertentes principais: o negócio bancário tradicional (captação, concessão de crédito, atendimento a pessoas físicas e jurídicas) e o papel histórico e institucional de fomento regional.

Parte expressiva de sua carteira está atrelada a programas de governo ou fundos constitucionais (como o Fundo Constitucional de Financiamento do Norte, FNO);

Que oferecem condições favoráveis para públicos rurais, empreendedores do agronegócio, agricultura familiar e regiões de menor desenvolvimento.

Esse papel institucional não só garante relevância social como também traz previsibilidade de receita e menor exposição a segmentos altamente competitivos de crédito urbano.

Outra parte do modelo é o microcrédito, crédito de fomento e linhas de crédito sustentáveis: o banco promove programas voltados à produção verde, à preservação ambiental, projetos de infraestrutura regional etc.

Essas linhas tendem a ter margens menores, mas compensam pelo volume, pelo impacto social e pelo respaldo institucional/federal.

Além disso, como banco público/regional, há menor competição direta em várias dessas frentes, o que permite taxas de juros mais atraentes em algumas linhas e risco de crédito moderado, se bem gerenciado.

A gestão do banco, segundo dados recentes, apresenta ROE saudável, controle razoável de inadimplência (em grande parte por sua carteira regional e de crédito fomento com subsídios ou garantias) e valorização crescente de proventos;

O que significa que o negócio está gerando caixa suficiente para remunerar acionistas de forma consistente.

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Vantagens e desvantagens de se investir nas ações BAZA3

Investir nas ações BAZA3, do Banco da Amazônia, como qualquer outro ativo tem suas vantagens e desvantagens confira agora cada uma delas:

Vantagens:

• Altíssimo Dividend Yield — mais de 10% ao ano com base no último pagamento de proventos divididos pelo preço, o que já é acima de muitos papéis de bancos privados e de muitos ativos de renda fixa.

• Preço abaixo do valor patrimonial (P/VPA ~0,64×), indicando que o mercado está oferecendo a ação com desconto significativo. Quem compra hoje, potencialmente adquire parte do patrimônio real da empresa por pouco.

• Retorno sobre patrimônio (ROE) alto (~18-20%), mostrando que o banco consegue gerar lucro com seu capital próprio de forma eficiente. Isso sinaliza que os proventos têm base real, não só decorrem de operações financeiras especulativas.

• Modelo de negócio sólido com papel institucional forte, menos exposição a competição de grandes bancos em centros urbanos, maior relevância para programas públicos — tudo isso oferece uma camada de proteção e previsibilidade.

• Impacto social e ambiental: atuar na Amazônia, com agricultura familiar, sustentabilidade, energias verdes e preservação — hoje isso não é só uma questão ética, mas também de lados regulatórios, de imagem e atração de investidores preocupados com ESG, o que pode valorizar papéis que entregam esses atributos.

Desvantagens / Riscos:

• Baixa liquidez e free float muito pequeno — isso dificulta entrada/saída rápida sem impacto no preço, especialmente para volumes maiores.

• Exposição geográfica / regional — se houver crise econômica ou problemas fiscais nos estados da região Norte, ou no governo federal que afete repasses ou políticas de desenvolvimento, o Banco da Amazônia ficará mais vulnerável.

• Dependência de políticas públicas e de fundos constitucionais — qualquer mudança no direcionamento de recursos públicos, corte de subsídios ou repactuação de programas pode afetar fortemente suas receitas.

• Volatilidade nos proventos — embora o histórico seja bom, proventos tão altos dependem de que os lucros sejam mantidos ou cresçam; momentos macroeconômicos adversos (juros altos, inflação, crise rural) podem afetar lucros ou elevar risco de inadimplência.

• Avaliação de risco político/regulatória — como banco estatal/regional, pode haver interferências, mudanças de gestão, influência política em decisões de crédito, ou exigências que nem sempre favoreçam eficiência.

Como o Banco da Amazônia remunera seus acionistas?

A seguir, segue a tabela com o histórico recente de proventos pagos por as ações BAZA3, do Banco da Amazônia:

Para quem vale a pena investir nas ações do Banco da Amazônia?

As ações BAZA3, do banco da Amazônia é um ativo bastante adequado para investidores que:

• Querem renda passiva forte — se você busca fluxo de proventos alto, com regularidade, este papel entrega isso de forma bastante competitiva.

• Têm horizonte de longo prazo — porque os benefícios do desconto patrimonial, crescimento regional e estabilidade institucional se acumulam ao longo do tempo.

• Gostam de investir com propósito/social/ESG — se você valoriza impacto social, desenvolvimento regional, sustentabilidade ambiental, BAZA3 é um papel que combina retorno financeiro com impacto positivo.

• Procuram diversificação setorial/regional dentro da carteira — para equilibrar ativos mais agressivos ou mais expostos ao mercado urbano/comercial.

• Têm tolerância moderada ao risco regulatório e liquidez — se você aceita que às vezes o papel oscile mais, e que pode haver atrasos ou surpresa em política pública, mas confia no modelo institucional e no respaldo estatal.

Menos indicado para quem quer ganhos rápidos, especulação de curto prazo, ou para quem precisa entrar e sair com grande volume sem impacto (devido à liquidez restrita). Também pode não ser ideal para quem não tolera risco político/regulatório.

Afinal, as ações do Banco da Amazônia podem surpreender o mercado?

O Banco da Amazônia (BAZA3) se apresenta como uma das ações de bancos regionais mais promissoras para quem busca dividendo alto, valor justo e impacto social.

A combinação de preço abaixo do patrimônio, múltiplos baixos, retorno sobre patrimônio elevado e histórico de proventos consistentes constrói uma narrativa forte: aqui há valor estruturado, não apenas promessa.

O DY superior a 10% em muitos momentos recentes, aliado ao fato do banco manter ROE de ~18-20%, mostra que o negócio gera caixa e tem margem para continuar remunerando os acionistas bem.

Além disso, os programas de fomento e o papel institucional do banco indicam segurança extra — o risco existe, claro, mas parece estar amplamente conhecido pelo mercado, o que reduz a surpresa e pode representar margem de segurança para quem entra agora.

Para investidores com perfil moderado a conservador que buscam estabilidade, renda recorrente e valorização de patrimônio a médio-longo prazo, BAZA3 pode ser uma excelente base de carteira.

O desconto patrimonial sugere que há potencial de valorização se o mercado “acordar” para esse ativo, especialmente se houver crescimento econômico no Norte, novos investimentos públicos ou políticas favoráveis ao desenvolvimento regional e à sustentabilidade.

Em resumo: BAZA3 é mais que uma aposta em dividendos — é uma aposta em valor, impacto e estabilidade.

Para quem quer investir com cabeça fria e olhar no longo prazo, é um dos melhores papéis regionais que têm um mix de retorno financeiro e propósito que se destaca.

FAQ – Pergunta frequentes sobre o Banco da Amazônia – BAZA3

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